Unit-Linked ช่วยตอบโจทย์ การปกป้องคุ้มครองรายได้

คุณวิชัยต้องการเตรียมเงินให้กับครอบครัว 2 ล้าน หากมีสิ่งไม่คาดหมายเกิดขึ้น ทำให้เขาต้องจากไปก่อนวัยอันควร ภรรยาสาวสวยและลูกๆ ยังมีเงินใช้จ่ายจากคุณวิชัยเดือนละ 30,000 บาท ตลอดระยะเวลา 5 ปี เขามีงบประมาณเดือนละ 2,000 บาท หรือปีละ 24,000 บาท และขอหยุดชำระเบี้ยแค่ 20 ปี พอลูกคนเล็กเรียนจบปริญญาตรีในอีก 20 ปีข้างหน้าก็จะหมดห่วง เลิกทำประกันได้

Unit-Linked ช่วยตอบโจทย์ ได้อย่างไร?

เขามีงบประมาณเดือนละ 2,000 บาท หรือปีละ 24,000 บาท ชำระเบี้ยปีละ 24,000 บาท ตามงบที่ตั้งไว้ โดยขอความคุ้มครองเป็น 100 เท่าของเบี้ยประกันคือ 2,400,000 บาท ชำระ 20 ปี เป็นเงินรวม 480,000 บาท

ภาพแสดงผลประโยชน์ และความคุ้มครอง (จากสัญญาหลัก) ยูนิต ลิงค์ มาย สไตล์

กรณีได้ผมตอบแทนเฉลี่ยปีละ 5% จะมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (มูลค่าในพอร์ต) ตอนปลายปีที่ 20 ประมาณ 430,000 บาท (หักค่าใช้จ่ายทุกอย่างแล้ว) เท่ากับจ่ายทิ้งไปเพียงปีละ 2,500 บาท

ภาพแสดงการจัดสรรเงินลงทุน (Asset Allocation) ตามผลตอบแทนที่คาดหวัง (%)

แต่ถ้าหากผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 8% จะมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (มูลค่าในพอร์ต) ตอนปลายปีที่ 20 ประมาณ 617,000 บาท (หักค่าใช้จ่ายทุกอย่างแล้ว) เท่ากับได้เงินเบี้ยประกันคืนทั้งหมด 480,000 บาท แล้วยังได้กำไรอีก 136,000 บาท

หรือถ้าคุณวิชัยใช้สิทธิ์ Premium Holiday ไม่ต้องชำระเบี้ยต่อ และขอลดทุนประกันลงเหลือต่ำสุด อายุคุณวิชัยอีก 20 ปีข้างหน้าจะอายุ 50 ปี จะขอลดทุนประกันลงเหลือต่ำสุด 25 เท่า = 600,000 บาท แล้วปล่อยให้เงินในพอร์ตของ Unit-Linked ทำงานต่อไป ตอนอายุ 60 ปีค่อยถอนออกมาใช้ อยากทราบหรือไม่ว่า ตอนนั้นมูลค่าพอร์ตของคุณวิชัยจะเป็นเท่าไร?

คุณเองก็สามารถวางเป้าหมายได้อย่างคุณวิชัย เพียงแค่เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ครับ