Posts in category เรื่องเล่าจากตัวแทน

SIAM SUPREME24 บริหารทีมโดย คุณรุ่งนภา สดงาม  ภายใต้ บมจ.อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เลือกเป็นพาร์ทเนอร์ หรือเป็นลูกค้า กับคนที่คุณเชื่อถือได้ แม่แก้ว การันตีค่ะ

เหตุผลที่ลูกค้าควรให้ตัวแทนพบ หลายครั้งที่คุณลูกค้า โทรมาปรึกษาดิฉัน ไม่มีตัวแทนดูแล ไม่รู้จะสอบถามใคร ขอคำปรึกษาเรื่องสินไหม ขอข้อเสนอแนะว่าต้องทำอย่างไรหลังจากซื้อประกันแล้วเกิดปัญหา ดิฉันก็นึกย้อนถึงตัวเอง บ่อยครั้งที่เสนอขายประกันให้ลูกค้า หลายท่านไม่ต้องการพบดิฉัน ต้องการส่งข้อมูลให้ดูก่อนทางอีเมล์ ทางไลน์บ้าง หลายท่านไม่ต้องการเจอหน้าตัวแทน กลัวตัวแทนด้วยเหตุผลสารพัดต่างๆ นานา

เคยวางแผนทางการเงินกันมั้ย หลายท่านถามว่า วางแผนไปทำไม ทำไมไม่เอาเวลาที่จะวางแผนทางการเงินไปหาวิธีการหาเงินได้ ผู้เขียนอยากแนะนำว่า “หาได้เท่าไร ไม่สู้เก็บได้เท่าไร” ครั้งหนึ่งผู้เขียนเคยถูกคุณแม่ถามผู้เขียนว่า “ลูกหาเงินเก่งอย่างนี้ รายได้ดีอย่างนี้ มีเงินเก็บเท่าไร? ผู้เขียนไม่กล้าตอบคุณแม่ว่ามีเงินเก็บเท่าไร เนื่องจากในใจคิดว่าเราน่าจะเก็บเงินได้เยอะกว่าที่เป็นอยู่ เพราะเรามีวิธีหาเงินที่ทำให้รายได้เราถือว่าอยู่ในเกณฑ์ใช้ได้เลย” คุณแม่ได้เล่าถึงพี่ชายของผู้เขียน ซึ่งเป็นทหาร มีรายได้น้อยกว่าผู้เขียนหลายเท่า แต่กลับเป็นผู้มีเงินเก็บเยอะ ว่าพี่ชายมีวิธีการวางแผนการเงินอย่างไร ตอนท้ายของการสนทนากับคุณแม่ คุณแม่ยังบอกอีกว่า “หาเงินแสนหาได้ประเดี๋ยวเดียว แต่เก็บเงินแสนนี่สิ มันนานนะ”  ทำให้ผู้เขียนต้องกลับมานั่งคำนึงอยู่นานทีเดียว …

กรมธรรม์กำพร้ามีโอกาสที่จะขาดอายุหรือถูกยกเลิกกรมธรรม์สูง ดังนั้นจึงควรมีการจัดการกับลูกค้ากรมธรรม์กำพร้าอย่างมีประสิทธิภาพ การจัดการกรมธรรม์กำพร้า (Orphan Policy Management)           ธุรกิจประกันชีวิตในปัจจุบันถือได้ว่ามีการเติบโตเป็นอย่างมาก ทำให้มีการแข่งขันกันในธุรกิจนี้ค่อนข้างสูง ทุกวันนี้ช่องทางขายทุกช่องทางถูกนำมาเป็นอาวุธหลักในการหาลูกค้าเพิ่ม ปัจจุบันช่องทางการขายประกันชีวิตไม่ได้จำกัดอยู่ที่ช่องทางตัวแทน (Agent Channel) เหมือนเมื่อก่อน เพราะเมื่อเวลาผ่านไป หลายสิ่งหลายอย่างก็เปลี่ยนแปลงตามไปด้วยเช่นกัน ด้วยเทคโนโลยีที่พัฒนาขึ้น ทัศนคติของคนไทยต่อการทำประกันก็เปลี่ยนแปลงตามไปด้วย จากที่ส่วนใหญ่เคยคิดว่า การทำประกันชีวิตเหมือนเป็นการแช่งตนเอง คนทำประกันไม่ได้อยู่ใช้เงิน คนอยู่ใช้เงินไม่ได้ทำประกัน …

เหตุผล 5 ประการ ที่จะเป็นโอกาสทำให้ลูกค้า อาจต้องซื้อกรมธรรม์เพิ่มขึ้น      1.เมื่อเวลาผ่านไปสักระยะหนึ่ง ผู้เอาประกันเริ่มมีฐานะดี รายได้เพิ่มขึ้น ทำให้สามารถจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น(หมายถึงเมื่อรายได้มากขึ้น คนเราย่อมคิดหาช่องทางที่จะเก็บออมให้มากขึ้น เพราะมีกำลังที่จะจ่ายได้มากกว่าเดิม)  2. เมื่อเวลาผ่านไปสักระยะหนึ่งภาระที่เคยมีอยู่กลับเพิ่มมากขึ้น (หมายถึงภาระที่มี อาจจะเป็นหนี้สินที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งอาจเกิดจากการผ่อนบ้านผ่อนรถคันใหม่หรือการเพิ่มทุนในทางการค้า การลงทุนทางธุรกิจ สิ่งเหล่านี้ล้วนต้องรับผิดชอบสูงมากขึ้นกว่าเดิมอย่างไม่มีทางหลีกเลี่ยง ทำให้ฉุกคิดได้เป็นเหตุผลที่จะทำประกันเพิ่ม) 3. เมื่อเวลาผ่านไปสักระยะหนึ่ง การขยายตัวเองทางสังคมกว้างขึ้น (หมายถึงการยอมรับของสังคมกว้างขวางขึ้นภาษีทางสังคมย่อมเพิ่มขึ้น …

การประกันชีวิตแบบบำนาญคืออะไร และเป็นอย่างไร           ประกันชีวิตแบบบำนาญคือการออมเงินระยะยาววิธีหนึ่งที่ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะมีเงินใช้อย่างต่อเนื่องไปตลอดชีวิต ซึ่งเป็นเครื่องมือการลงทุน โดยการที่คุณจ่ายเบี้ยประกันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และเมื่อคุณมีอายุถึงอายุเกษียณตามที่กำหนด คุณจะเริ่มต้นได้รับเงินบำนาญอย่างต่อเนื่องจนกว่าจะครบกำหนดสัญญาหรือตลอดชีวิตแล้วแต่ข้อกำหนดของแบบบำนาญแต่ละแบบ ต้องออมเท่าไหร่           ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินบำนาญที่คุณต้องการได้รับและระยะเวลาการออม ยิ่งคุณต้องการบำนาญก้อนใหญ่ เบี้ยประกันก็ยิ่งสูง และยิ่งเริ่มต้นออมเร็วเบี้ยประกันก็จะต่ำลง เมื่อไหร่ถึงจะได้รับผลตอบแทนจากการออม           เมื่อถึงเวลาเริ่มรับบำนาญ คุณจะได้รับบำนาญเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนทุกปีตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตหรือจนครบกำหนดตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ตามสัญญา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแบบบำนาญแต่ละแบบ           โดยทั่วไปแล้ว บริษัทประกันชีวิตจะประเมินจำนวนงวดที่ต้องจ่ายเงินบำนาญตามอายุเฉลี่ยของคนในกลุ่มเดียวกัน ถ้าคุณอายุยืนยาวกว่าคนทั่วไป คุณจะได้รับเงินบำนาญมากกว่าเบี้ยประกัน ในทางกลับกัน …

คุณชินกร  ไกรลาศ ศิลปินแห่งชาติ สาขาศิลปะการแสดง ปี 2542 (นักร้องเพลงลูกทุ่ง)           คุณชินกรเป็นนักร้องลูกทุ่งที่ประยุกต์เพลงพื้นบ้านมาผสมผสานกับการแสดงดนตรีลูกทุ่งในหลายลักษณะ ทั้งลำตัด เพลงฉ่อย เพลงอีแซว จนได้รับเลือกให้เป็นศิลปินแห่งชาติ สาขาศิลปะการแสดง (นักร้องเพลงลูกทุ่ง) ในปี พ.ศ. 2542 ท่านได้ให้ความไว้วางใจทำประกันกับ บริษัท อยุธยา …

เรื่องเล่าจาก พอล อาร์, เจฟเฟอร์ , CLU, ChFC           เมื่อผมเริ่มขายประกันชีวิตประมาณ 40 ปีมาแล้ว ผมพบโฆษณาในนิตยสารฉบับหนึ่ง โฆษณานี้เป็นโฆษณาหินสลักเหนือหลุมศพใช้เนื้อที่ 2 หน้า หน้าแรกเป็นรูปด้านหน้าของหินสลัก และมีเด็กชายเล็กๆ อายุประมาณ 9 ปี มองดูตัวหนังสือโดยหันหลังเข้าหากล้องมองดูหินสลัก เขาใส่เสื้อลูกเสือ หมวกและกางเกงยีนส์เก่าๆ …

          ภัทราวดี มีชูธน หรือที่ลูกศิษย์ลูกหาเรียกกันติดปากว่า ครูเล็ก สตรีผู้เูป็นเสมือนเครื่องหมายของศิลปะการแสดงร่วมสมัยของเมืองไทย ผู้หญิงคนนี้จัดวางจังหวะชีวิตขึ้นกับความต้องการของตัวเองเป็นหลัก ด้วยความที่เป็นคนชอบถ่ายทอดประสบการณ์และรักศิลปะ 2 สิ่งนี้จึงรวมตัวเป็นโรงเรียนมัธยมในแบบฉบับของเธอ หลายคนคิดจะวางจังหวะชีวิตของตัวเองไว้ที่เลข 60 เพื่อพักผ่อนในบั้นปลาย แต่ครูเล็กคิดที่จะใช้ชีวิตทั้งหมดของเธออยู่กับ สิ่งนี้จนถึงวินาทีสุดท้าย งานในตอนนี้ต้องดูแลและรับผิดชอบอะไรบ้าง ครูเล็ก รับผิดชอบโรงเรียนภัทราวดีมัธยมศึกษา หัวหิน ที่โรงเรียนจะดูแลในเรื่องการสอนภาษาอังกฤษ เป็นครูสอนวิชาภาษาอังกฤษ และจัดหากิจกรรมดีๆ ให้เด็กๆ ทำการเรียน อย่างเช่น วิชาคหกรรม …

ในวงการธุรกิจและเศรษฐกิจไทย หากเอ่ยชื่อ ผศ.ดร.ธนวรรธน์ พลวิชัย คณบดีคณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย คงไม่มีใครไม่รู้จัก ด้วยความโดดเด่นทางสายงานด้านเศรษฐกิจ งานวิจัยมากมายที่เป็นที่ยอมรับ ทั้งยังเป็นนักวิชาการคิวทองที่ต้องเดินสายบรรยายให้กับองค์กรทั้งภาครัฐและเอกชน และครั้งนี้นับว่าเป็นโอกาสดีที่ Our Moments ได้มานั่งสัมภาษณ์อย่างเป็นกันเอง ไปร่วมพูดคุยถึงชีวิตการทำงานและบทบาทการเป็น Family Man มาดูกันว่า การถือหมวก 2 ใบ ระหว่างหน้าที่การทำงานที่ต้องรับผิดชอบและไลฟ์สไตล์ในชีวิตประจำวันของ ผศ.ดร.ธนวรรธน์ จะมีสูตรสำเร็จอย่างไร ไปค้นหาคำตอบกัน …

ความเข้าใจผิด 10 ประการเกี่ยวกับการวางแผนการเงินบุคคล วางแผนดีมีชัยไปกว่าครึ่ง โดยเฉพาะถ้าเป็นเรื่องเกี่ยวกับเงินๆ ทองๆ แล้ว ทำให้ไม่อับจนตกทุกข์ได้ยากในอนาคต แต่ความเข้าใจในเรื่องการวางแผนการเงินบุคคลของคนไทย ส่วนใหญ่ยังมีเพียงหยิบมือเดียว แถมความเข้าใจในหลายๆ เรื่อง ยังเป็นความเข้าใจที่ผิดๆ อาชีพนักวางแผนการเงิน หรือ Financial Planner เป็นอาชีพหนึ่งที่ต้องฝ่าด่านความเข้าใจที่ผิดจำนวนไม่น้อย กว่าที่จะเข้าถึงหัวใจของผู้ที่เห็นความสำคัญในเรื่องการวางแผนการเงินได้ 1. การวางแผนการเงินบุคคลเป็นเรื่องของคนรวยไม่ใช่เรื่องของคนจนและคนเกือบจน (ฐานะปานกลาง) นับเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้คนส่วนใหญ่ละเลยที่จะวางแผนการเงินของตนเอง ความจริงแล้วการวางแผนการเงินเกี่ยวข้องโดยตรงกับคนทุกระดับฐานะการเงินไม่ว่าจะมีหรือจน จริง …

มาวางแผนการเงินเพื่ออนาคต ทางการศึกษาที่สดใสของลูกรักกัน เริ่มวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาลูกตั้งแต่วันนี้เพื่อคุณจะได้มั่นใจว่าอนาคตของลูกจะสดใสอย่างที่ลูกและคุณต้องการเมื่อถึงวัยที่เจ้าตัวน้อยต้องเข้าโรงเรียน นอกจากพ่อแม่จะต้องเหนื่อยกับการหาโรงเรียนดีๆ ให้ลูกเรียนแล้ว สิ่งหนึ่งที่สำคัญมากๆ ก็คือการคิดเริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่ออนาคตทางการศึกษาที่สดใสของลูกรัก ซึ่งแต่ละคนก็อาจมีวิธีแตกต่างกันไป ลองมาดูตัวอย่างเคล็ดลับการออมเงินจากประสบการณ์จริงของคุณแม่คนเก่งที่เริ่มวางแผนอนาคตทางการศึกษาให้กับลูกกันนะคะ   คุณแม่ก้อย-ปัฐยานิษฐ์ กฤตวรเศรษฐ์ คุณแม่ลูกสอง น้องเฌอแตม อายุ 10 เดือนและกำลังตั้งครรภ์ลูกคนที่ 2 อายุครรภ์ 2 เดือน      ครอบครัวเราฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ทุกเดือน แต่พบว่าเมื่อเรามีความจำเป็นต้องใช้จ่าย การจัดการค่อนข้างลำบาก ได้ผลตอบแทนน้อยกว่า จึงกำลังจะทำประกันชีวิตที่เกี่ยวกับการออมเพื่อการศึกษาสำหรับลูกทั้ง 2 …

“เงินตาย” และ “เงินเป็น” มีลักษณะแตกต่างกัน หากไม่พิจารณาดูให้ดี จะมองไม่เห็น และอาจทำให้เสียประโยชน์ไปอย่างน่าเสียดาย ยิ่งไปกว่านั้น “เงินตาย” อาจขายคนเป็นได้ด้วย เงิน นั้นเป็นได้ทั้งศัตรู และมิตร ถ้าเงินนั้นเป็นเงินกู้ ไม่ว่าจะเป็นคนรวยหรือคนจน ทุกวินาทีไม่ว่าหลับ หรือตื่น อาศัยอยู่ใต้น้ำ หรือใต้ดินลึกไปกี่กิโลเมตรก็ตาม ดอกเบี้ยจะบานอยู่ตลอดเวลา เช่นนี้ถือว่าเงินเป็นศัตรูในพื้นฐาน หากเงินที่กู้มานั้นสามารถช่วยให้เงินงอกงามคุ้มกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย เงินกู้ก้อนนั้นก็กลายสภาพจากศัตรูเป็นมิตร แต่ถ้าเงินกู้ถูกใช้อย่างไม่คุ้มค่า ความเป็นศัตรูของเงินก็จะยิ่งรุนแรงขึ้น ในทางตรงกันข้าม …

ตะลึง “มะเร็งตับ” พรากชีวิตผู้คนทั่วโลกกว่า 6 แสนราย “สถาบันมะเร็งแห่งชาติ” ร่วมกับสมาคมโรคมะเร็งแห่งประเทศไทย และค่ายยาต่างชาติไบเออร์ เชริง ฟาร์มาฯ เปิดตัวโครงการ “N-PAP” บูรณาการฐานข้อมูล และใช้ยาในกลุ่ม Targeted Therapy ตัวใหม่ “Sorafenib” รักษาผู้เป็นมะเร็งตับ คาด 5 ปีข้างหน้า ลดจำนวนผู้ป่วยมะเร็งตับในไทยถึง 10% มะเร็งถือเป็นโรคร้ายชนิดหนึ่งที่ฆ่าชีวิตของคนทั่วโลกมาจำนวนไม่น้อยตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน …